Senarai Lengkap Badan Kerajaan dan Swasta Yang Menawarkan Pembiayaan Perniagaan Di Malaysia

Memulakan dan mengembangkan perniagaan memerlukan modal yang mencukupi. Di Malaysia, terdapat banyak institusi kewangan, baik dari sektor swasta mahupun Kerajaan, yang menawarkan pelbagai jenis pembiayaan untuk usahawan. Berikut adalah senarai syarikat dan badan yang menyediakan pembiayaan perniagaan:

Badan Kerajaan yang Menawarkan Pembiayaan Perniagaan

1. TEKUN Nasional

• Menyediakan pinjaman mudah kepada usahawan kecil dan sederhana, khususnya kepada Bumiputera.

• Skim popular: Skim Pembiayaan TEKUN, Skim Pembiayaan Kontrak-i, Skim Pembiayaan Teman TEKUN.

• Maklumat lanjut: www.tekun.gov.my

2. Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB)

• Fokus kepada usahawan Bumiputera dengan pembiayaan dan bimbingan keusahawanan.

• Menawarkan skim pembiayaan untuk perniagaan runcit, perkhidmatan, dan pembuatan.

• Maklumat lanjut: https://www.punb.com.my

3. SME Bank

• Menyediakan pelbagai bentuk pembiayaan kepada PKS termasuk pinjaman modal kerja dan pembangunan perniagaan.

• Program khas seperti SME-Go, MySMELady, dan pembiayaan untuk teknologi hijau.

• Maklumat lanjut: https://smebank.com.my

4. Majlis Amanah Rakyat (MARA)

• Menawarkan pinjaman perniagaan kepada usahawan Bumiputera melalui Skim Pembiayaan Perniagaan MARA (SPiM).

• Juga menyediakan program bimbingan dan latihan perniagaan.

• Maklumat lanjut: https://mara.gov.my

5. Bank Simpanan Nasional (BSN)

• Menyediakan skim pembiayaan seperti BSN Micro/i Kredit Prihatin untuk membantu usahawan mikro dan kecil.

• Maklumat lanjut: https://bsn.com.my

6. Agrobank

• Memberikan pembiayaan kepada usahawan dalam sektor pertanian dan agro-makanan.

• Skim seperti Agromakanan Fund dan pembiayaan untuk Industri Kecil dan Sederhana (IKS).

• Maklumat lanjut: https://agrobank.com.my

7. Bank Rakyat

• Menawarkan pelbagai skim pembiayaan kepada usahawan termasuk Pembiayaan Mikro-i dan Dana Koperasi.

• Maklumat lanjut: https://bankrakyat.com.my

8. Cradle Fund

• Menyediakan geran dan dana untuk syarikat startup dan perniagaan berasaskan teknologi.

• Maklumat lanjut: https://cradle.com.my

9. Malaysia Digital Economy Corporation (MDEC)

• Memberikan sokongan pembiayaan kepada syarikat teknologi digital.

• Maklumat lanjut: https://mdec.my

10. Dana Kemakmuran Bumiputera (DKB)

• Dikelolakan oleh Unit Peneraju Agenda Bumiputera (TERAJU), menyediakan dana untuk syarikat Bumiputera yang berpotensi tinggi.

• Maklumat lanjut: https://teraju.gov.my

Syarikat Swasta yang Menawarkan Pembiayaan Perniagaan

1. Maybank SME Financing

• Menawarkan pembiayaan PKS melalui pelbagai produk seperti Maybank SME Digital Financing dan pembiayaan konvensional.

2. CIMB SME Financing

• Menyediakan pinjaman dan pembiayaan berasaskan syariah untuk perniagaan kecil dan sederhana.

3. RHB SME Financing

• Menawarkan skim pembiayaan untuk modal kerja dan pengembangan perniagaan.

4. Alliance Bank BizSmart Solution

• Menyediakan kemudahan pembiayaan untuk PKS yang ingin mengembangkan perniagaan.

5. Hong Leong Bank SME Solutions

• Menawarkan pelbagai produk kewangan untuk perniagaan termasuk pembiayaan mikro.

6. Public Bank SME Financing

• Menyediakan skim pembiayaan kepada usahawan kecil dan sederhana dengan kadar faedah yang kompetitif.

7. Funding Societies Malaysia

• Platform pembiayaan P2P (peer-to-peer) yang membolehkan perniagaan kecil mendapatkan modal dengan lebih mudah.

8. CapBay

• Menawarkan pembiayaan rantaian bekalan dan pembiayaan alternatif kepada PKS.

9. Al Rajhi Bank SME Financing

• Menyediakan pembiayaan berasaskan syariah kepada perniagaan kecil dan sederhana.

10. OCBC SME Financing

• Memberikan skim pembiayaan modal kerja dan pelbagai kemudahan kewangan kepada PKS.

Syarat-Syarat Asas Memohon Pembiayaan Kewangan

Syarat asas untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan di Malaysia bergantung kepada institusi pemberi pinjaman, tetapi secara umum, berikut adalah keperluan utama yang perlu dipenuhi oleh usahawan:

1. Pendaftaran Perniagaan yang Sah

• Perniagaan mesti didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk syarikat atau Jabatan Pendaftaran Pertubuhan Malaysia (ROS) untuk koperasi.

• Pemohon boleh terdiri daripada Enterprise, Sdn Bhd, atau Koperasi, bergantung kepada keperluan pembiayaan.

2. Rekod Kewangan yang Kukuh

• Penyata kewangan syarikat untuk sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 3 tahun (bergantung pada jenis pembiayaan).

• Bukti pendapatan seperti penyata bank syarikat dan laporan cukai pendapatan (jika berkenaan).

• Laporan kewangan yang diaudit (bagi syarikat yang lebih besar).

3. Pemohon Mestilah Warganegara Malaysia

• Kebanyakan pembiayaan kerajaan seperti TEKUN, PUNB, MARA hanya terbuka kepada warganegara Malaysia, terutamanya Bumiputera.

• Pembiayaan dari bank swasta dan institusi kewangan lain biasanya terbuka kepada semua, termasuk pemilik perniagaan asing yang berdaftar di Malaysia.

4. Sejarah Kredit yang Baik

• Laporan kredit CCRIS/CTOS akan diperiksa untuk memastikan tiada rekod pinjaman tertunggak yang buruk.

• Sesetengah pembiayaan memerlukan jaminan atau cagaran untuk peminjam yang mempunyai rekod kredit rendah.

5. Rancangan Perniagaan yang Jelas dan Menyakinkan

• Institusi kewangan sering meminta rancangan perniagaan yang mengandungi:

  • Objektif perniagaan

  • Sasaran pasaran

  • Unjuran kewangan

  • Strategi pemasaran dan pertumbuhan

6. Keupayaan Membayar Balik Pinjaman

• Bukti aliran tunai yang stabil untuk memastikan syarikat mampu membayar balik pinjaman.

• Sesetengah skim pembiayaan memerlukan jaminan peribadi daripada pemilik perniagaan atau pengarah syarikat.

7. Tempoh Perniagaan Beroperasi

• Banyak institusi menetapkan tempoh operasi perniagaan minimum antara 6 bulan hingga 3 tahun sebelum layak memohon pembiayaan.

• Sesetengah skim khas seperti geran startup mungkin tidak memerlukan tempoh operasi yang panjang.

8. Dokumen Sokongan Lain

Bergantung kepada jenis pembiayaan, pemohon mungkin perlu menyediakan:

• Salinan IC pemohon/pemilik syarikat

• Penyata akaun bank syarikat

• Salinan lesen perniagaan (jika berkaitan)

• Kontrak atau invois sebagai bukti projek (untuk pembiayaan kontrak)

Dengan memenuhi syarat-syarat asas ini, peluang untuk mendapatkan pembiayaan akan lebih tinggi. Pastikan anda memilih skim pembiayaan yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda.

Kesimpulan

Usahawan di Malaysia mempunyai banyak pilihan untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan sama ada melalui institusi kerajaan atau sektor swasta. Setiap institusi menawarkan produk pembiayaan yang berbeza, bergantung kepada jenis perniagaan, keperluan modal, dan syarat kelayakan. Oleh itu, adalah penting bagi usahawan untuk menilai setiap pilihan dengan teliti sebelum membuat keputusan.

Dengan adanya pelbagai bentuk pembiayaan ini, diharapkan lebih ramai usahawan dapat mengembangkan perniagaan mereka dan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi negara. Usahawan digalakkan untuk membuat kajian lanjut mengenai keperluan dan terma setiap skim pembiayaan bagi memastikan mereka memilih yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan mereka.

Ingin bantuan untuk menyediakan Rancangan Perniagaan Untuk Tujuan Memohon Pembiayaan?

Hubungi kami dengan mengisi borang dibawah atau terus telefon kami di 011-11112538

Baca artikel berkaitan: